作者：刘子裕

随着数字技术与实体经济的深度融合，数字金融正以其便捷性、高效性和普惠性，成为推动经济高质量发展的重要力量。

作为小微企业金融服务赋能机构，陆金所控股（NYSE LU，HKEX 06623）始终坚守服务实体经济的初心，不断探索并构建与数字经济发展相适应的数字融资服务能力。通过技术创新与应用，陆金所控股推出了“行云2.0”AI智能贷款解决方案，持续升级小微服务质效，为小微企业的发展注入了强劲动力。

在2024年11月22日举办的“影响力·时代峰会”暨第九届“时代金融金桔奖”颁奖典礼上，陆金所控股荣获“最佳数字金融机构”。

推出“行云2.0”，构建数字融资解决方案

支持小微经济、为小微企业主金融服务赋能，是陆金所控股服务实体经济的发力点。

近年来，伴随普惠金融事业的蓬勃发展，小微融资难的问题在总量层面得到较大程度缓解，但较下沉的小微群体在传统金融机构贷款时，依然面临准入门槛高、申请流程复杂、等待时间长、额度不满足等痛点。

面向小微金融服务痛点，陆金所控股于10月31日正式推出了AI智能贷款解决方案“行云2.0”，通过视频通讯平台、虚拟数字人、智能资金引擎、信用评分模型等12大核心技术应用，为小微企业主提供智能、高效的解决方案。

据悉，“行云”以人工智能为核心，对小微融资业务流程进行改造，可实现最少零文字输入、全程AI面对面服务体验、大幅降低等待时间。“行云2.0”通过技术升级，使中大额小微借款申请时长进一步下降20分钟，95%的用户可在1.3小时内获得借款。

另外，“行云”所使用的智能资金引擎，助力陆金所旗下平安担保与85家金融机构达成高效合作，提供海量且不断迭代的融资产品，客户一键申请请即可更精准匹配融资方案和优惠政策，定制化融资方案为客户“省钱”。

值得注意的是，“行云2.0”将消费者保护融入整个借款流程，将客户授权、权益确认、费用确认等消费者权益告知措施贯穿起来，保护客户知情权，给予小微客户安全可靠的借款体验。

数字化赋能经营，提升小微服务质效

围绕金融“五篇大文章”谋划布局，数字金融的主要目标包括基本建成数字化经营管理体系，数字化服务广泛普及，对数字经济发展提供有效助力等。

伴随陆金所控股推出“陆慧融生意通”等小微数字化经营平台和工具的上线，一套属于陆金所小微客户群体的经营赋能矩阵已初具雏形。针对小微群体规模小、资源少、营销能力弱、经营观念落后等经营短板，陆金所控股精准务实地通过“线上工具+线下顾问”方式，赋能小微群体的经营能力。

例如，为实现最大化的协同效果，陆金所控股借助大数据、GIS、模型算法等技术，打通外部数据，打造了一系列营销赋能工具，如寻客宝，可为咨询顾问提供可视化展业地图指引；又如销售管理驾驶舱，可为咨询顾问提供全面的经营分析支持，提供精准服务。

不久前进行的一次客户调研数据显示，陆金所控股在“线上工具+线下顾问”模式驱动下，受访的小微群体中有64％实现了盈利。

在数字金融的广泛应用下，陆金所控股还通过“普惠金融+乡村多维振兴”模式，助力乡村小微群体的长期融合发展。截至2021年12月31日，陆金所控股通过各类行动累计协助超300位农村合作社带头人及农创者获得资金超1.33亿元，覆盖14个省份约40个县域，带动周边超10,000人，涵盖种植业、畜牧业、林业、渔业等多种农业类型。

基于数字金融领域的卓越表现，陆金所控股不仅得到了市场的广泛认可，也赢得了业界的高度评价。

据悉，时代金融金桔奖已成功举办八届，其中“最佳数字金融机构”的评选旨在表彰积极落地科技应用、提升数字化金融服务水平、以数字化拓展新业务领域以及拥抱数字转型的金融机构。凭借不断提升的数字融资服务能力和对小微服务质效的持续优化，陆金所控股荣获“最佳数字金融”奖项，实至名归。

陆金所控股表示，通过持续优化“行云”系列智能贷款解决方案，未来将进一步提升小微企业的融资便利性和可得性。同时，陆金所控股也将积极探索数字金融与实体经济融合的新模式、新路径，推动金融资源的优化配置和高效利用，助力中国经济实现高质量发展。